Банковские ресурсы — различия между версиями

Материал из www.e-xecutive.ru
Перейти к: навигация, поиск
(Новая страница: «== ''Что такое банковские ресурсы<br> == Ресурсы банка – совокупность имеющихся в наличии ден...»)
 
 
(не показана 1 промежуточная версия 1 участника)
Строка 1: Строка 1:
== ''Что такое банковские ресурсы<br> ==
+
== Что такое банковские ресурсы''<br>'' ==
  
Ресурсы банка – совокупность имеющихся в наличии денежных средств, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые используются им для [[Банковские_операции|осуществления активных операций]].<br>Свою банковскую деятельность кредитные организации могут осуществлять лишь в пределах имеющихся у них ресурсов, которые состоят из привлеченных и собственных средств. <br>'''Собственные средства''' — акционерный и резервный [[Дисконтирование_капитала|капитал банка]], а также нераспределенная прибыль и другие специальные фонды. В среднем доля собственных средств составляет не больше 20–30% от всей ресурсной базы банка. <br>Для коммерческих банков этот показатель считается нормальным соотношением, так как специфика деятельности банка предусматривает использование преимущественно чужих денег, а собственные средства предназначены, прежде всего, для страхования интересов вкладчиков и кредиторов банка, а также для покрытия [[Отчет_о_прибылях_и_убытках|текущих убытков]] от банковской деятельности.<br>'''Привлеченные средства''' — результат удачных пассивных операций. Привлеченные средства – это основной источник формирования ресурсной базы.<br>У каждого отдельно взятого банка структура ресурсов будет отличаться по качественному и количественному составу, потому что кредитные организации различаются по видам деятельности, составу осуществляемых ими операций, количеству и качеству клиентской базы, [[Банковская_система|а также специализации]] (центральные, коммерческие, инвестиционные банки и др.).<br>
+
Ресурсы банка – совокупность имеющихся в наличии денежных средств, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые используются им для [[Банковские операции|осуществления активных операций]].<br>Свою банковскую деятельность кредитные организации могут осуществлять лишь в пределах имеющихся у них ресурсов, которые состоят из привлеченных и собственных средств. <br>'''Собственные средства''' — акционерный и резервный [[Дисконтирование капитала|капитал банка]], а также нераспределенная прибыль и другие специальные фонды. В среднем доля собственных средств составляет не больше 20–30% от всей ресурсной базы банка. <br>Для коммерческих банков этот показатель считается нормальным соотношением, так как специфика деятельности банка предусматривает использование преимущественно чужих денег, а собственные средства предназначены, прежде всего, для страхования интересов вкладчиков и кредиторов банка, а также для покрытия [[Отчет о прибылях и убытках|текущих убытков]] от банковской деятельности.<br>'''Привлеченные средства''' — результат удачных пассивных операций. Привлеченные средства – это основной источник формирования ресурсной базы.<br>У каждого отдельно взятого банка структура ресурсов будет отличаться по качественному и количественному составу, потому что кредитные организации различаются по видам деятельности, составу осуществляемых ими операций, количеству и качеству клиентской базы, [[Банковская система|а также специализации]] (центральные, коммерческие, инвестиционные банки и др.).<br>  
  
== Классификация банковских ресурсов<br> ==
+
== Классификация банковских ресурсов<br> ==
  
По стоимости ресурсы можно разделить на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и займы на межбанковском рынке – дорогим. Также банковские ресурсы можно классифицировать по их влиянию на ликвидность и доходность банка. <br>
+
По стоимости ресурсы можно разделить на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и займы на межбанковском рынке – дорогим. Также банковские ресурсы можно классифицировать по их влиянию на ликвидность и доходность банка. <br>  
  
=== Собственные ресурсы банка<br> ===
+
=== Собственные ресурсы банка<br> ===
  
Собственный капитал банка выполняет следующие функции в осуществлении банковской деятельности:<br>'''1) Защитная функция''' – страхование вкладов и депозитов, что гарантирует определенную защиту интересов кредиторов банка в случае [[Анализ_вероятности_банкротства|его ликвидации или банкротства;]]<br>'''2) Оперативная функция''' – позволяет за счет собственного капитала профинансировать приобретение основных средств, аренду помещения и запустить основные [[Бизнес-процесс|бизнес-процессы]] на начальной стадии деятельности банка.<br>'''3) Регулирующая функция''' – устанавливает экономические нормативы регулирования капитала банка. При исчислении экономических нормативов собственный капитал банка разделяют на капитал первого и второго уровня (основной и дополнительный).<br>
+
Собственный капитал банка выполняет следующие функции в осуществлении банковской деятельности:<br>'''1) Защитная функция''' – страхование вкладов и депозитов, что гарантирует определенную защиту интересов кредиторов банка в случае [[Анализ вероятности банкротства|его ликвидации или банкротства;]]<br>'''2) Оперативная функция''' – позволяет за счет собственного капитала профинансировать приобретение основных средств, аренду помещения и запустить основные [[Бизнес-процесс|бизнес-процессы]] на начальной стадии деятельности банка.<br>'''3) Регулирующая функция''' – устанавливает экономические нормативы регулирования капитала банка. При исчислении экономических нормативов собственный капитал банка разделяют на капитал первого и второго уровня (основной и дополнительный).<br>  
  
=== Привлеченные банковские ресурсы<br> ===
+
=== Привлеченные банковские ресурсы<br> ===
  
{| width="664" height="398" border="1" cellspacing="1" cellpadding="1"
+
{| width="664" border="1" cellspacing="1" cellpadding="1"
 
|-
 
|-
| <br>
+
| <br>  
| Виды ресурсов <br>
+
| '''Виды ресурсов <br>'''
| Составляющая характеристика <br>
+
| '''Составляющая характеристика '''<br>
 
|-
 
|-
| 1<br>
+
| 1<br>  
| Средства юридических лиц до востребования <br>
+
| Средства юридических лиц до востребования <br>  
 
| Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, распределительные счета, целевые средства по требованию, средства для расчетов платежными картами
 
| Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, распределительные счета, целевые средства по требованию, средства для расчетов платежными картами
 
|-
 
|-
| 2<br>
+
| 2<br>  
| Срочные средства юридических лиц<br>
+
| Срочные средства юридических лиц<br>  
 
| Краткосрочные и долгосрочные депозиты, средства, полученные по операциям РЭПО <br>
 
| Краткосрочные и долгосрочные депозиты, средства, полученные по операциям РЭПО <br>
 
|-
 
|-
| 3<br>
+
| 3<br>  
| Средства физических лиц до востребования <br>
+
| Средства физических лиц до востребования <br>  
 
| Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, средства для расчетов платежными картами <br>
 
| Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, средства для расчетов платежными картами <br>
 
|-
 
|-
| 4<br>
+
| 4<br>  
| Срочные средства физических лиц <br>
+
| Срочные средства физических лиц <br>  
 
| Краткосрочные и долгосрочные депозиты<br>
 
| Краткосрочные и долгосрочные депозиты<br>
 
|-
 
|-
| 5<br>
+
| 5<br>  
| Средства бюджетных и внебюджетных фондов <br>
+
| Средства бюджетных и внебюджетных фондов <br>  
 
| Бюджетные средства к распределению, средства госбюджета, бюджетные средства клиентов, которые содержатся из государственного бюджета<br>
 
| Бюджетные средства к распределению, средства госбюджета, бюджетные средства клиентов, которые содержатся из государственного бюджета<br>
 
|-
 
|-
| 6<br>
+
| 6<br>  
| Ценные бумаги <br>
+
| Ценные бумаги <br>  
 
| Простые векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, эмитированные банком <br>
 
| Простые векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, эмитированные банком <br>
 
|}
 
|}
  
=== <br>Заимствованные банковские ресурсы<br> ===
+
=== <br>Заимствованные банковские ресурсы<br> ===
  
<br> <br>
+
<br>  
  
{| border="1" cellspacing="1" cellpadding="1"
+
{| width="678" height="154" border="1" cellspacing="1" cellpadding="1"
 
|-
 
|-
| <br>
+
| <br>  
| Виды ресурсов <br>
+
| '''Виды ресурсов '''<br>  
| Виды ресурсов <br>
+
| '''Составляющая характеристика '''<br>
 
|-
 
|-
| 1<br>
+
| 1<br>  
| <br>
+
| Средства ЦБ<br>  
| <br>
+
| краткосрочные кредиты, полученные от ЦБ (овердрафт по корреспондентским счетам, через аукционы, ломбардные кредиты, стабилизационный кредит, другие кредиты);<br>долгосрочные кредиты, полученные от ЦБ (через аукцион, за счет средств международных финансовых организаций, стабилизационный кредит, другие долгосрочные кредиты) <br><br>
 
|-
 
|-
| 2<br>
+
| 2<br>  
| <br>
+
| Средства других банков <br>  
| <br>
+
| корреспондентские счета, срочные депозиты других банков, кредиты, полученные от других банков (овердрафт по корсчетам, финансовый лизинг, прочие краткосрочные и долгосрочные кредиты, полученные от других банков) <br>
 
|-
 
|-
| 3<br>
+
| 3<br>  
| <br>
+
| Ценные бумаги субординированного долга <br>  
| <br>
+
| Инвестиционные ценные бумаги, выпущенные банком, бессрочные или конверсионные банковские облигации<br>
 
|}
 
|}
  
<br>Ссылки<br>Новая картина банковского рынка <br>http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/738426/<br>Разминайте кости — скоро пойдем вверх <br>http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1261266/ <br><br>
+
 
  
 
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
 
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
 +
 +
[[Category:Финансы]]

Текущая версия на 12:08, 28 октября 2016

Что такое банковские ресурсы

Ресурсы банка – совокупность имеющихся в наличии денежных средств, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые используются им для осуществления активных операций.
Свою банковскую деятельность кредитные организации могут осуществлять лишь в пределах имеющихся у них ресурсов, которые состоят из привлеченных и собственных средств.
Собственные средства — акционерный и резервный капитал банка, а также нераспределенная прибыль и другие специальные фонды. В среднем доля собственных средств составляет не больше 20–30% от всей ресурсной базы банка.
Для коммерческих банков этот показатель считается нормальным соотношением, так как специфика деятельности банка предусматривает использование преимущественно чужих денег, а собственные средства предназначены, прежде всего, для страхования интересов вкладчиков и кредиторов банка, а также для покрытия текущих убытков от банковской деятельности.
Привлеченные средства — результат удачных пассивных операций. Привлеченные средства – это основной источник формирования ресурсной базы.
У каждого отдельно взятого банка структура ресурсов будет отличаться по качественному и количественному составу, потому что кредитные организации различаются по видам деятельности, составу осуществляемых ими операций, количеству и качеству клиентской базы, а также специализации (центральные, коммерческие, инвестиционные банки и др.).

Классификация банковских ресурсов

По стоимости ресурсы можно разделить на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и займы на межбанковском рынке – дорогим. Также банковские ресурсы можно классифицировать по их влиянию на ликвидность и доходность банка.

Собственные ресурсы банка

Собственный капитал банка выполняет следующие функции в осуществлении банковской деятельности:
1) Защитная функция – страхование вкладов и депозитов, что гарантирует определенную защиту интересов кредиторов банка в случае его ликвидации или банкротства;
2) Оперативная функция – позволяет за счет собственного капитала профинансировать приобретение основных средств, аренду помещения и запустить основные бизнес-процессы на начальной стадии деятельности банка.
3) Регулирующая функция – устанавливает экономические нормативы регулирования капитала банка. При исчислении экономических нормативов собственный капитал банка разделяют на капитал первого и второго уровня (основной и дополнительный).

Привлеченные банковские ресурсы


Виды ресурсов
Составляющая характеристика
1
Средства юридических лиц до востребования
Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, распределительные счета, целевые средства по требованию, средства для расчетов платежными картами
2
Срочные средства юридических лиц
Краткосрочные и долгосрочные депозиты, средства, полученные по операциям РЭПО
3
Средства физических лиц до востребования
Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, средства для расчетов платежными картами
4
Срочные средства физических лиц
Краткосрочные и долгосрочные депозиты
5
Средства бюджетных и внебюджетных фондов
Бюджетные средства к распределению, средства госбюджета, бюджетные средства клиентов, которые содержатся из государственного бюджета
6
Ценные бумаги
Простые векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, эмитированные банком


Заимствованные банковские ресурсы



Виды ресурсов
Составляющая характеристика
1
Средства ЦБ
краткосрочные кредиты, полученные от ЦБ (овердрафт по корреспондентским счетам, через аукционы, ломбардные кредиты, стабилизационный кредит, другие кредиты);
долгосрочные кредиты, полученные от ЦБ (через аукцион, за счет средств международных финансовых организаций, стабилизационный кредит, другие долгосрочные кредиты)

2
Средства других банков
корреспондентские счета, срочные депозиты других банков, кредиты, полученные от других банков (овердрафт по корсчетам, финансовый лизинг, прочие краткосрочные и долгосрочные кредиты, полученные от других банков)
3
Ценные бумаги субординированного долга
Инвестиционные ценные бумаги, выпущенные банком, бессрочные или конверсионные банковские облигации


Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь