Банковская тайна — различия между версиями

Материал из www.e-xecutive.ru
Перейти к: навигация, поиск
(Новая страница: «== ''Что такое банковская тайна?<br> == Банковская тайна — гарантированный законом принцип ба...»)
 
Строка 1: Строка 1:
== ''Что такое банковская тайна?<br> ==
+
== Что такое банковская тайна?''<br>'' ==
  
Банковская тайна — гарантированный законом принцип банковской деятельности, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации обязуются не разглашать информацию о своих клиентах и хранить в конфиденциальности все без исключения данные об операциях, которые совершаются для респондентов. <br>Основания для банковской тайны – защита права частной собственности. Объектами банковской деятельности являются валюта, [[Ценные_бумаги|ценные бумаги]], [[Денежный_поток|денежные средства]], драгоценные металлы и прочие активы, которые передаются банковскому учреждению для хранения. Следовательно, информация о сбережениях клиентов не подлежит разглашению сторонним лицам. <br>
+
Банковская тайна — гарантированный законом принцип банковской деятельности, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации обязуются не разглашать информацию о своих клиентах и хранить в конфиденциальности все без исключения данные об операциях, которые совершаются для респондентов. <br>Основания для банковской тайны – защита права частной собственности. Объектами банковской деятельности являются валюта, [[Ценные бумаги|ценные бумаги]], [[Денежный поток|денежные средства]], драгоценные металлы и прочие активы, которые передаются банковскому учреждению для хранения. Следовательно, информация о сбережениях клиентов не подлежит разглашению сторонним лицам. <br>  
  
== Какая информация составляет банковскую тайну<br> ==
+
== Какая информация составляет банковскую тайну<br> ==
  
К банковской тайне относятся следующие сведения:<br>
+
К банковской тайне относятся следующие сведения:<br>  
  
*Информация, идентифицирующая клиентов – паспортные данные и реквизиты юридических лиц.
+
*Информация, идентифицирующая клиентов – паспортные данные и реквизиты юридических лиц.  
*О банковском счете клиента – вид, дата открытия и номер счета, данные о суммах и виде валюты, количество счетов клиента, [[Расчетные_и_кассовые_операции_организаций|зачисляемые и списываемые суммы]], сведения о владельце счета.
+
*О банковском счете клиента – вид, дата открытия и номер счета, данные о суммах и виде валюты, количество счетов клиента, [[Расчетные и кассовые операции организаций|зачисляемые и списываемые суммы]], сведения о владельце счета.  
*О банковском вкладе – вид, срок и сумма вклада, порядок начисления и размер процентов.
+
*О банковском вкладе – вид, срок и сумма вклада, порядок начисления и размер процентов.  
*[[Формы_безналичных_расчетов|Об операциях]], проведенных в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки.
+
*[[Формы безналичных расчетов|Об операциях]], проведенных в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки.  
*Об иной деятельности банка, связанной с управлением финансами, внутренними технологическими процессами, имеющих ценность для банка.
+
*Об иной деятельности банка, связанной с управлением финансами, внутренними технологическими процессами, имеющих ценность для банка.  
 
*Сведения о коммерческой деятельности клиентов, их проектах, коммерческих тайнах.  
 
*Сведения о коммерческой деятельности клиентов, их проектах, коммерческих тайнах.  
 
*Отчетная информация банка, за исключением той, что подлежит опубликованию.
 
*Отчетная информация банка, за исключением той, что подлежит опубликованию.
  
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, их доверенным лицам, или переданы в бюро кредитных историй в предусмотренном законом порядке. <br>Исключения делают для государственных органов, когда конфиденциальную информацию запрашивают в отдельных, предусмотренных законом, случаях. <br>
+
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, их доверенным лицам, или переданы в бюро кредитных историй в предусмотренном законом порядке. <br>Исключения делают для государственных органов, когда конфиденциальную информацию запрашивают в отдельных, предусмотренных законом, случаях. <br>  
  
== Каким образом обеспечивается банковская тайна?<br> ==
+
== Каким образом обеспечивается банковская тайна?<br> ==
  
Служащие кредитной организации обязаны подписать документ о неразглашении любых сведений об операциях, счетах, конкретных сделках, размере вкладов, а также другой информации, полученной во время выполнения рабочих обязанностей от клиентов и корреспондентов.<br>Сотрудники [[Банковская_система|Центрального банка]] и государственных организаций не вправе разглашать сведения, полученные из отчетов банковских учреждений, в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций.<br>Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения, полученные в ходе проводимых ими проверок кредитных учреждений.<br>Исключения – случаи, предусмотренные законом.<br>
+
Служащие кредитной организации обязаны подписать документ о неразглашении любых сведений об операциях, счетах, конкретных сделках, размере вкладов, а также другой информации, полученной во время выполнения рабочих обязанностей от клиентов и корреспондентов.<br>Сотрудники [[Банковская система|Центрального банка]] и государственных организаций не вправе разглашать сведения, полученные из отчетов банковских учреждений, в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций.<br>Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения, полученные в ходе проводимых ими проверок кредитных учреждений.<br>Исключения – случаи, предусмотренные законом.<br>  
  
== Случаи, когда условия банковской тайны можно нарушить <br> ==
+
== Случаи, когда условия банковской тайны можно нарушить <br> ==
  
На практике понятие банковской тайны – это скорее формальность. Фактически эта мера направлена против частных посторонних лиц, а также предприятий-конкурентов. Законодательством любой страны установлен достаточно широкий перечень случаев, когда банковские служащие обязаны отвечать на многие официальные запросы государственных учреждений. В частности: <br>
+
На практике понятие банковской тайны – это скорее формальность. Фактически эта мера направлена против частных посторонних лиц, а также предприятий-конкурентов. Законодательством любой страны установлен достаточно широкий перечень случаев, когда банковские служащие обязаны отвечать на многие официальные запросы государственных учреждений. В частности: <br>  
  
#Через подачу запроса органами власти всех уровней.
+
#Через подачу запроса органами власти всех уровней.  
 
#По решению суда.  
 
#По решению суда.  
#Письменные требования органов прокуратуры, СБУ, МВД, Антимонопольного комитета.
+
#Письменные требования органов прокуратуры, СБУ, МВД, Антимонопольного комитета.  
 
#Запросы органов налоговой службы.  
 
#Запросы органов налоговой службы.  
 
#По письменному требованию уполномоченных органов по вопросам финансового мониторинга, органов исполнительной службы, Национальной комиссии по ценным бумагам.  
 
#По письменному требованию уполномоченных органов по вопросам финансового мониторинга, органов исполнительной службы, Национальной комиссии по ценным бумагам.  
#А также по запросу других [[Банковская_конкуренция|участников банковского рынка]].
+
#А также по запросу других [[Банковская конкуренция|участников банковского рынка]].
  
Перечень госорганов не окончательный, в зависимости от законодательных норм государства. <br>
+
Перечень госорганов не окончательный, в зависимости от законодательных норм государства. <br>  
  
== Ссылки ==
+
== Ссылки ==
  
#[http://www.e-xecutive.ru/news/news/471714/ Аудиторам придется раскрывать тайны своих клиентов<br>]
+
#[http://www.e-xecutive.ru/news/news/471714/ Аудиторам придется раскрывать тайны своих клиентов<br>]  
#[http://www.e-xecutive.ru/news/news/471714/ ][http://www.e-xecutive.ru/community/articles/630488/ Максим Марков: Вкратце о БКИ. Проблемы и перспективы развития]
+
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/630488/ Максим Марков: Вкратце о БКИ. Проблемы и перспективы развития]  
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/bankscredit/1447554/ Как найти общий язык с банком ]<br><br>
+
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/bankscredit/1447554/ Как найти общий язык с банком ]<br><br>
  
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
+
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''  
  
 
[[Category:Финансы]]
 
[[Category:Финансы]]

Версия 19:47, 13 апреля 2014

Что такое банковская тайна?

Банковская тайна — гарантированный законом принцип банковской деятельности, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации обязуются не разглашать информацию о своих клиентах и хранить в конфиденциальности все без исключения данные об операциях, которые совершаются для респондентов.
Основания для банковской тайны – защита права частной собственности. Объектами банковской деятельности являются валюта, ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы и прочие активы, которые передаются банковскому учреждению для хранения. Следовательно, информация о сбережениях клиентов не подлежит разглашению сторонним лицам.

Какая информация составляет банковскую тайну

К банковской тайне относятся следующие сведения:

  • Информация, идентифицирующая клиентов – паспортные данные и реквизиты юридических лиц.
  • О банковском счете клиента – вид, дата открытия и номер счета, данные о суммах и виде валюты, количество счетов клиента, зачисляемые и списываемые суммы, сведения о владельце счета.
  • О банковском вкладе – вид, срок и сумма вклада, порядок начисления и размер процентов.
  • Об операциях, проведенных в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки.
  • Об иной деятельности банка, связанной с управлением финансами, внутренними технологическими процессами, имеющих ценность для банка.
  • Сведения о коммерческой деятельности клиентов, их проектах, коммерческих тайнах.
  • Отчетная информация банка, за исключением той, что подлежит опубликованию.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, их доверенным лицам, или переданы в бюро кредитных историй в предусмотренном законом порядке.
Исключения делают для государственных органов, когда конфиденциальную информацию запрашивают в отдельных, предусмотренных законом, случаях.

Каким образом обеспечивается банковская тайна?

Служащие кредитной организации обязаны подписать документ о неразглашении любых сведений об операциях, счетах, конкретных сделках, размере вкладов, а также другой информации, полученной во время выполнения рабочих обязанностей от клиентов и корреспондентов.
Сотрудники Центрального банка и государственных организаций не вправе разглашать сведения, полученные из отчетов банковских учреждений, в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения, полученные в ходе проводимых ими проверок кредитных учреждений.
Исключения – случаи, предусмотренные законом.

Случаи, когда условия банковской тайны можно нарушить

На практике понятие банковской тайны – это скорее формальность. Фактически эта мера направлена против частных посторонних лиц, а также предприятий-конкурентов. Законодательством любой страны установлен достаточно широкий перечень случаев, когда банковские служащие обязаны отвечать на многие официальные запросы государственных учреждений. В частности:

  1. Через подачу запроса органами власти всех уровней.
  2. По решению суда.
  3. Письменные требования органов прокуратуры, СБУ, МВД, Антимонопольного комитета.
  4. Запросы органов налоговой службы.
  5. По письменному требованию уполномоченных органов по вопросам финансового мониторинга, органов исполнительной службы, Национальной комиссии по ценным бумагам.
  6. А также по запросу других участников банковского рынка.

Перечень госорганов не окончательный, в зависимости от законодательных норм государства.

Ссылки

  1. Аудиторам придется раскрывать тайны своих клиентов
  2. Максим Марков: Вкратце о БКИ. Проблемы и перспективы развития
  3. Как найти общий язык с банком

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь