Частный случай

«Благодаря тому, что я вовремя узнала о кредитах на образование, мне удалось поступить в «Плешку», – рассказывает студентка третьего курса РЭА им. Плеханова Ирина Елисеева. Она воспользовалась программой «Кредо», которую реализует банк «Союз» совместно с компанией «Крэйн» . «Я выбрала вуз из тех, с которыми у банка был договор, – продолжает Ирина Елисеева. – Ссуда выдается под поручительство академии, деньги перечисляются непосредственно к ним на счет. Решение кредитной комиссии было принято за два дня, от меня потребовались только заявление и успешно пройденные вступительные экзамены».

Система выплат по кредиту Ирину устраивает: «Когда я закончу обучение, у меня будет пять лет, чтобы рассчитаться с банком. Если начну возвращать деньги раньше, смогу существенно сэкономить на процентах». Штраф за досрочный возврат не взимается. «А если я захочу взять академический отпуск по беременности, начисление процентов приостановится», – продолжает студентка. Для продления кредитной программы раз в семестр нужно приносить в банк ксерокопию зачетки с закрытой сессией и счет, выставленный бухгалтерией академии. «Банк потратит на мое обучение $25 тыс., а вернуть общей сложности нужно будет $38 тыс.», – подсчитала Ирина. При этом она уверена: «Заработать эти деньги за пять лет, имея престижное высшее образование, для меня не проблема».

Статистика

О получении кредита на оплату первого высшего стоит задуматься прежде всего тем, кто не намерен становиться «вечным студентом», четко определился с профилем образования, да и стратегией профессионального развития. Чем больше неопределенности в голове у абитуриента, тем выше шансы попасть в ряды «злостных» неплательщиков, поставив пятно на своей кредитной истории. Любопытно: в США, где кредиты на образование распространены гораздо шире, чем в России, большая часть студентов-должников, которые не смогли вовремя расплатиться с банком, меняли факультет или вуз в течение обучения. На практике «перебежчикам» банки оказывают меньше доверия и могут не продлить договор.

Образовательный кредит в России

Российские кредитные организации пока кредитуют студентов довольно осторожно – услуга получила далеко не такое широкое распространение, как, например, займы в торговых точках или автоссуды. Опыта мало. Но, по мнению банковского аналитика ИФК «Метрополь» Марка Рубинштейна, с течением времени ссуды на оплату учебы будут приобретать все большую популярность. «Доверие к абитуриентам оправдает себя, – считает Рубинштейн, – зарубежный опыт показывает, что банк получает прибыль в 99% случаев». Впрочем, отмечает эксперт, кредитные организации в любом случае не будут раздавать деньги направо и налево. «При рассмотрении кредитной заявки большую роль для банка могут сыграть достижения учащегося, например, результаты единого госэкзамена», – продолжает Марк Рубинштейн

Сегодня, как правило, российские банки отдают предпочтение студентам экономических вузов. «Будущие экономисты чаще всего амбициозны и целеустремленны, учатся прилежно и поступают на работу уже на втором-третьем курсе», – пояснили в одном из банков. С другой стороны, кредитные организации спонсируют кузницу кадров: вся информация о заемщике, начиная от оценок и заканчивая сведениями о семье, доступна кредитору. Таким образом, можно отслеживать и выбирать наиболее перспективных студентов с тем, чтобы по окончании учебы предложить им работу.

Абитуриенту, только закончившему школу, стоит воспользоваться программой с отсрочкой выплат основного долга: в течение обучения молодому человеку нужно будет платить банку только проценты. Подобные продукты предлагает уже упомянутый банк «Союз». Он  заключил договор не только с РЭА им. Плеханова, но и с МГУ, МЭСИ, МИФИ и другими университетами. Банк «Русский стандарт»  предоставляет ссуды только на обучение в Российской экономической школе (РЭШ), процентная ставка составляет 10% годовых. Как и в случае с РЭА, поручителем выступает образовательное учреждение. В РС утверждают, что на основе данных о доходах выпускников РЭШ можно принять решение о кредитоспособности студентов. Отсрочка выплат составляет пять лет, но в случае отчисления кредит с процентами придется вернуть в течение года или двух, в зависимости от курса, с которого студент «вылетел».

У тех абитуриентов, которые мечтают поступить в вуз, не заключивший договор ни с одним из банков, есть выход: взять нецелевую ссуду на неотложные нужды. Деньги можно будет потратить как на обучение, так и на сопутствующие расходы – к примеру, оплату проживания в съемной квартире или общежитии. Однако данный вариант подходит главным образом тем, кто активно работает и желает получить второе высшее. «По кредиту на неотложные нужды надо сразу выплачивать и проценты, и основной долг, что для не работающего студента достаточно сложно», – комментирует начальник департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Дмитрий Орлов. Кроме того, выдавать «бесцельную» ссуду человеку, только что закончившему школу, рискованно – банк, скорее всего, откажет.

Но и абитуриенту, крепко вставший на ноги, стоит подумать, стоит ли оформлять заем на неотложнее нужды: реальные ставки по нецелевым займам с учетом различных комиссий могут оказаться в два раза выше, чем при «профильных» образовательных займах. Поэтому и здесь лучше воспользоваться целевым займом. Кредитная программа на получение второго высшего есть, скажем, в Промсвязьбанке. Вы можете поступить, в частности, в Московский институт международного права и экономики им. Грибоедова, а также в Сибирский авиакосмический государственный университет. Банк ввел возрастное ограничение – заем не сможет получить «абитуриент» пенсионного возраста, даже если у человека проснулась страшная тяга к знаниям. Отсрочка погашения кредита составляет от шести месяцев до года, ставка – 18% годовых в рублях.

МВА в кредит

В кредит можно получить и степень MBA. Например, банк «Сосьете Женераль Восток» заключил договор с рядом высших школ, обучающих по данной программе. При оформлении ссуды, помимо обычного пакета документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах), необходимо предоставить договор, заключенный с образовательным учреждением. Процентные ставки – 14% в рублях, 13% в долларах, 12% в евро. Максимальный размер займа составляет 90% от стоимости года обучения. Если клиенту и далее понадобятся заемные средства, ему придется заново заключить договор с кредитной организацией.

Банки, предоставляющие образовательный кредит

Банк	Процентная ставка (в год, рубли)	Срок кредитования
Акционерный коммерческий инновационный банк "Образование"	от 11,5 %	от 3 месяцев
Банк Уралсиб	17,5 %	до 5 лет
Российский сельскохозяйственный банк	13 %	до 10 лет
Первый чешско-российский банк	от 9 %	до 5 лет
Сбербанк России	17 %	до 11 лет
Пробизнесбанк	11 %	до 3 лет
Нацпромбанк	18 %	1 год
	19 %	2 года
	20 %	3 года
Банк Сосьете Женераль Восток	стандартная	до 6 лет
Банк Союз	10 % (в долларах США, конвертация кредитных средств по курсу ЦБ РФ)	до 10 лет

При подготовке статьи использованы материалы журнала «Финанс»

Подробную информацию о бизнес-школах вы всегда можете найти в справочниках на E-xecutive:

Справочник бизнес-образования в России

Справочник зарубежных бизнес-школ